Obecnie coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie pożyczki gotówkowej. To prosty i szybki sposób na podratowanie domowego budżetu, nawet dla osób nieposiadających dobrej zdolności kredytowej. A kto może dostać szybką gotówkę i jakie są jej warunki?
Co to są pożyczki gotówkowe?
Pożyczki gotówkowe to produkty finansowe, które w swojej ofercie mogą posiadać zarówno banki, jak i inne instytucje. Według definicji, jest to umowa, na mocy której pożyczkodawca udostępnia środki pieniężne pożyczkobiorcy. Jeszcze kilka/kilkanaście lat temu pieniądze te były wypłacane w gotówce, stąd określenie pożyczki gotówkowa. Warto mieć jednak świadomość, że obecnie częściej preferowana jest wpłata na wskazane konto bankowe – to sprawia, że dodatkowe środki można uzyskać nie wychodząc z domu, przez internet.
Zasady zaciągania pożyczek nie są regulowane przez Prawo bankowe, lecz przez Kodeks Cywilny. Pożyczkodawcą więc może być każdy – zarówno bank, jak i nawet… osoba fizyczna, nie prowadząca działalności gospodarczej. Najczęściej mowa jest jednak o instytucjach pozabankowych, które wyspecjalizowały się w udzielaniu szybkiej gotówki – to tzw. parabanki. Tutaj warto nadmienić, że kredyty, czyli produkty finansowe zbliżone do pożyczek, oferowane są wyłącznie przez banki.
To, co jeszcze różni pożyczki od kredytów gotówkowych, to zwykle dużo wyższe oprocentowanie. Czemu więc tyle osób się na nie decyduje? Ponieważ pożyczki gotówkowe są przyznawane także osobom o niskiej zdolności kredytowej (www.hotmoney.pl), o czym będziemy jeszcze pisać.
Jakie są rodzaje pożyczek?
Pożyczki można podzielić na kilka rodzajów, ze względu na okres spłaty zadłużenia czy sposób wypłacania środków. Zwykle pożyczki gotówkowe dzieli się na krótko- oraz długoterminowe. Pierwsze z nich zwykle udzielane są na niższe kwoty, które spłaca się w jednej lub w dwóch ratach. Mowa też o chwilówkach, czyli zobowiązaniach udzielanych najczęściej na 1000-2000 zł, które trzeba zwrócić po upływie 30 dni. Można je uzyskać bez zbędnych formalności, nawet w przeciągu kilku minut. Ciekawym rozwiązaniem jest też pierwsza darmowa chwilówka. To pożyczka o RRSO wynoszącym 0%, która po raz pierwszy przyznawana jest przez dany parabank.
Ze względu na sposób wnioskowania, pożyczki gotówkowe można podzielić także na pożyczki przez internet, telefon czy sms. Oczywiście są też tradycyjne, które można uzyskać w oddziale wybranej instytucji finansowej.
Często wyszczególnia się jeszcze pożyczki dla zadłużonych. A kto może z nich skorzystać?
Kto może dostać szybką gotówkę? Pożyczki gotówkowe, a niska zdolność kredytowa
Jak już wspominaliśmy, pożyczki gotówkowe mogą uzyskać nawet osoby z niską zdolnością kredytową, zadłużone. W większości przypadków wystarczy złożyć wniosek oraz okazać dowód osobisty (w przypadku pożyczek przez internet wysyła się jego skan). Zasada w tym względzie jest prosta – im o niższą kwotę się staramy, tym mniej wymagań trzeba będzie spełnić.
Jeśli zadłużenie ma wynosić 1000-5000 zł, zwykle firmy pożyczkowe nie weryfikują zdolności kredytowej swoich klientów, aczkolwiek wszystko zależy od konkretnego parabanku. Dlatego nawet osoby mające niespłacone kredyty czy inne zobowiązania, mogą się o taką gotówkę starać.
Co więcej, wyspecjalizowały się też pożyczki bez BIK i KRD. Oznacza to, że pożyczkobiorcy nie są sprawdzani w bazach dłużników.
Warunki przyznawanie chwilówek oraz pożyczek na raty
Gdy potrzebujemy chwilówki, wystarczy, że będziemy posiadać dowód osobisty – wtedy możemy otrzymać ją w ciągu kilkunastu minut, kilku godzin bez zbędnych formalności. Wystarczy wypełnić formularz przez internet, przesłać skan dokumentów, a decyzję uzyskujemy błyskawicznie.
A co z pożyczkami na raty? Czy z nimi również jest tak łatwo? Tu już niekoniecznie. Wszystko zależy od tego, o jaką kwotę wnioskujesz. Im będzie ona wyższa, tym więcej warunków trzeba spełnić. Oczywiście, nadal większość spraw można załatwić przez internet, ale należy dostarczyć więcej dokumentów. Zwykle jest to zaświadczenie o zarobkach, firmy pożyczkowe mogą również wymagać dostarczenia im kopii umów za media (po to, aby zweryfikować adres, pod którym rzeczywiście mieszkamy).
Wtedy też zwykle sprawdzana jest zdolność kredytowa. Jeśli mamy niskie zarobki, a do tego niespłacone zobowiązania, możemy uzyskać decyzję odmowną. Ale jak już powtarzaliśmy – wszystko zależy od wysokości spodziewanych środków.
Czy warto brać pożyczkę gotówkową?
Jak wynika z różnych badań, większość klientów jest zadowolonych z warunków, na jakich pożyczki gotówkowe są im przyznawane. Chociaż zwykle muszą płacić wyższe odsetki, jest to dla nich sposób na pozyskanie większej ilości gotówki w krótszym czasie. Jest to zwykle traktowane jako „deska ratunkowa” w kryzysowej sytuacji – np. gdy nagle konieczne okazuje się przeprowadzenie remontu czy trzeba naprawić samochód.
Dodatkowym plusem jest jeszcze to, że zwykle każdy z nas, bez względu na sytuację finansową, może te środki uzyskać – w obecnych czasach są one łatwo dostępne.
Tu jednak pojawiają się pokusy, która mogą spowodować popadnięcie w spiralę długów. Jeśli korzystamy z pożyczek dla zadłużonych, w przypadku których zdolność kredytowa nie jest sprawdzana, możemy zaciągać jedno zobowiązanie za drugim. I potem każde kolejne jest na spłatę poprzednich. Dlatego trzeba korzystać z tego rozwiązania z rozsądkiem, nie może być ono naszym sposobem na życie.