Twoje przedsiębiorstwo zgromadziło sporą nadwyżkę finansową? Nie pozwól, aby pieniądze bezczynnie leżały na koncie firmowym. Postaw na lokaty krótkoterminowe, dzięki którym będziesz zarabiać i jednocześnie zyskasz stały dostęp do środków. Sprawdź, czym się kierować przy wyborze dobrego produktu finansowego.
Lokaty bankowe to jeden z najlepszych sposobów na gromadzenie firmowych środków bez żadnego ryzyka. Chociaż lokaty długoterminowe zwykle dają większe zyski, na uwagę zasługują atrakcyjnie oprocentowane lokaty krótkoterminowe z dzienną kapitalizacją odsetek. To szansa na wypracowanie jeszcze większych zysków.
Dzienna kapitalizacja odsetek – dlaczego jest korzystna?
Kapitalizacja odsetek to częstotliwość, z jaką naliczane są odsetki. Im jest częstsza, tym wyższy do wypracowania zysk – działa tutaj bowiem mechanizm procentu składanego. Po pierwszym dniu kwota kapitału początkowego powiększa się o odsetki, a kolejnego dnia są one naliczane od kapitału + odsetek itd.
Między innymi z tego powodu lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek są korzystne w porównaniu do lokat z kapitalizacją na koniec okresu.
Wybierz depozyty overnight
Przykładem lokat krótkoterminowych dedykowanych przedsiębiorstwom są depozyty overnight. Działają one na prostej zasadzie – pieniądze wpłacone do 15:00 danego dnia, pracują przez całą noc. Środki trafiają ponownie na rachunek firmowy z samego rana – powiększone o wypracowane odsetki zgodnie z obowiązującym oprocentowaniem.
Oprocentowanie tego typu lokat z dzienną kapitalizacją odsetek wyliczane jest zwykle na podstawie stawki referencyjnej POLONIA. Jej wartość odpowiada średniej oprocentowania niezabezpieczonych depozytów międzybankowych, do zawierania których dochodzi w danym dniu roboczym – do 16:30. Dlatego aktualna stawka POLONIA pojawia się codziennie od godziny 17:00.
Zaletą depozytów overnight jest krótki czas trwania, dzięki czemu firma ma łatwy dostęp do pieniędzy. Lokata może jednocześnie zostać automatycznie przedłużona, co pozwala na dalsze generowanie zysków.
Lokaty overnight – jak wybrać korzystne rozwiązanie?
Wybór lokaty krótkoterminowej z dzienną kapitalizacją odsetek właściwie nie różni się od podejścia do wyboru każdego innego depozytu.
Należy zwrócić uwagę m.in. na takie kwestie jak:
- oprocentowanie – może się ono zmieniać w zależności od wysokości wpłacanego kapitału, np. w przypadku Lokaty Krótkoterminowej w Toyota Banku dla kwot powyżej 500 tys. zł oprocentowanie odpowiada stawce POLONIA x0,60
- możliwość automatycznego przedłużenia depozytu – dzięki temu środki mogą pracować cały czas na zysk, a przedsiębiorca nie musi pamiętać o regularnym wpłacaniu kapitału.
Warto także zainteresować się dodatkowymi wymaganiami. Często koniecznością jest założenie dedykowanego rachunku firmowego lub dostosowanie się do minimalnego limitu kwotowego, wynoszącego np. 50 tys. zł.