Program “Sprawiedliwość i Bezpieczeństwo” będący projektem Ministra Sprawiedliwości ma rozwiązać kwestię dotyczącą warunków oraz ostatecznych kosztów obsługi pożyczek pozabankowych. Głównym jego celem jest rozprawienie się z nieuczciwymi pożyczkodawcami, którzy proponują zbyt wysokie oprocentowanie swoich produktów. Nowa ustawa antylichiarska ma nie dopuścić do jakichkolwiek luk w prawie, które do tej pory były wykorzystywane przez liczne firmy pożyczkowe. Czy tym razem rząd skutecznie zwalczy plagę finansowych naciągaczy?
Ustawa antylichwiarska z roku 2016
Kilka lat wcześniej rząd przyjął pewne zmiany w ustawie antylichwiarskiej, które miały wyeliminować pożyczkodawców świadczących wygórowane cenowo usługi finansowe. Wprowadzone limity na maksymalne koszty zobowiązań finansowych w istocie doprowadziły do obniżenia oprocentowania pożyczek i kredytów. Z drugiej strony w sama ustawa okazała się w wielu miejsca nieszczelna na przepływ różnych kruczków, jakie stosują firmy pozabankowe. Dotyczy to głównie refinansowania pożyczek oraz tzw. ich rolowania. Ponadto wiele przedsiębiorstw stosuje górne progi kosztów obsługi zobowiązań finansowych a tzw. kredyty dla zadłużonych, które określa się także mianem oddłużeniowych cechują się tak wysokim oprocentowaniem, iż dłużnik nijak będzie w stanie taki kredyt uregulować. Licząc na niewiedzę Polaków, dodatkowo znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, pożyczkodawcy oferują często kompletnie nieopłacalne produkty, które dla wielu rodzin stały się przyczyną postępowania egzekucyjnego i obecności w ich życiu komornika.
Nowa ustawa antylichwiarska – ukrócić samowolkę
Najnowsze zmiany w ustawie antylichwairskiej mają wyregulować prawo zakupów na raty oraz krótkoterminowych chwilówek, pożyczek z zabezpieczeniem oraz opłat pożyczek bankowych. Oto najważniejsze zmiany:
- zakupy na raty – całkowite pozbawienie kredytodawców dowolności w ustaleniu kosztów pozaodsetkowych. Ustawa zakazuje stosowania dodatkowych prowizji czy obowiązkowych ubezpieczeń, które nieświadomy klient musi zwracać. Nowy limit dodatkowych opłat będzie wynosi 45% kwoty pożyczki w skali roku;
- krótkoterminowe chwilówki – dostanie się także firmom pozabankowym świadczącym pożyczki przez internet. Wzrośnie bowiem próg ograniczający maksymalne koszty obsługi tych produktów. Podobnie jak w przypadku zakupów na raty tak i tutaj opłaty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć 45% od kwoty pożyczki w skali roku (dla chwilówki na 1 miesiąc limit ten wyniesie 22%);
- kredyty i pożyczki z zabezpieczeniem – prawo ma także poradzić sobie z problemem odbierania mieszkań czy domów osobom, które nie wywiązały się z umowy kredytowej, w zamian za pieniądze zastawiając swoją własność. Nowy limit na zabezpieczenie takiego zobowiązania finansowego będzie maksymalnie wynosił tyle ile kwota pożyczki powiększona o 45%;
- dodatkowe opłaty w bankach – instytucje bankowe nie będą mogły samowolnie doliczać do kosztów zobowiązania finansowego udzielanych osobom fizycznym dodatkowych opłat. Jeśli takowe się pojawią będą mogły przekroczyć 45% od kwoty pożyczonej sumy w ciągu roku.