Co to jest kredyt konsolidacyjny
Konsolidacja zadłużenia polega na połączeniu kilku zobowiązań finansowych w jeden kredyt z możliwością regulowania co miesiąc pojedynczej raty zamiast kilku. Najczęściej po tego rodzaju rozwiązanie sięgają kredytobiorcy, którzy pragną uporządkować swoje finanse a przy okazji płacić niższą miesięczną ratę od sumy dotychczas zwracanych. W praktyce oznacza to, że wybrany bank dostarcza środki na spłatę posiadanego długu. Z tego tytułu udziela nam kredytu, który jest kolejnym zobowiązaniem finansowym tyle że podpisanym w jednej instytucji. Warunki kredytowania ustalone są “na nowo” więc jednocześnie wydłuża się okres spłaty, co w konsekwencji wpływa na wysokość raty, która może być nawet o kilkanaście procent niższa.
Nie należy mylić kredytu konsolidacyjnego z kredytem oddłużeniowym. Ten drugi świadczą instytucje spoza sektora bankowego a ubiegać mogą się o niego również klienci z negatywną historią kredytową. Jednak koszty obsługi takiego zobowiązania finansowego są znacznie wyższe niż oferowanego przez banki kredytu konsolidacyjnego.
Jakie zobowiązania finansowe podlegają konsolidacji
Banki komercyjny w Polsce mają do zaproponowania konsolidację kredytów i pożyczek zaciągniętych w innych bankach lub SKOK-ach. Nie ma możliwości włączenia w to chwilówek. Jeśli pragniemy skonsolidować pożyczki internetowe w jeden kredyt wówczas należy skupić się na firmach spoza sektora bankowego.
W banku zaś możemy połączyć:
- kredyty i pożyczki gotówkowe
- kredyty ratalne
- kredyty samochodowe
- zobowiązania hipoteczne
- debet na karcie kredytowej
- limity na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
Dodatkowym atutem kredytu konsolidacyjnego jest możliwość ubiegania się o dodatkową gotówkę.
Kredyt konsolidacyjny – czy to dobre rozwiązanie?
Zalety kredytu konsolidacyjnego
- możliwość regulowania jednej raty kredytu zamiast kilku, która jest niższa od sumy rat płaconych przedtem
- dłuższy okres kredytowania
- dodatkowa gotówka na dowolny cel
- szybkie rozpatrywanie wniosku
Wady kredytu konsolidacyjnego
- dłuższy okres kredytowania wiąże się z ryzykiem utraty płynności finansowej
- podpisując kolejne zobowiązanie finansowe płacimy w istocie więcej, a koszty są wplecione w odsetki
Do kogo adresowany jest kredyt konsolidacyjny?
Podobnie jak każde zobowiązanie finansowe oferowane przez bank, tak i konsolidacja zadłużenia wymaga odpowiedniej zdolności kredytowej wnioskodawcy. Dlatego ubiegać się o taki rodzaj finansowania mogą jedynie te osoby, które wykażą możliwość do jego uregulowania zgodnie z wyznaczonym terminem. Nie jest to rozwiązanie dla kredytobiorców z trudem wiążących koniec z końcem a tym bardziej tych, którzy nie są w stanie spłacać swoich rat zgodnie z harmonogramem. Kredyt konsolidacyjny adresowany jest do klientów z odpowiednią zdolnością do jego spłaty, którzy zwracali swoje poprzednie zobowiązania bez żadnych opóźnień. Bank wymaga zaświadczeń o dochodach i dokładną analizę wniosku kredytowego. Zatem negatywny wpis w bazie gospodarczej wyklucza możliwość przyznania konsolidacji.