Nie wszystkie firmy pożyczkowe to parabanki
Niegdyś firmy oferujące pożyczki gotówkowe, które świadczyły usługi depozytowo-kredytowe nie podlegające prawu bankowemu określano mianem parabanków. Jednak nie wszystkie z podmiotów udzielających pożyczek gotówkowych winno się synonimizować z pojęciem parabank.
Parabanki to te podmioty niebankowe spełniają pewne funkcje wspólne z bankami i mówiąc symbolicznie znajdują się w „ich cieniu”, dlatego w przypadku parabanków stosuje się określenie banki cienia (ang. shadow banking). Nie podlegają one równoległemu rozwojowi do systemu bankowego regulowanego prawem bankowym i jako takie pojęcie parabank nie znajduje się w klasyfikacji PKD (Polska Klasyfikacja Działalności) oraz NBP. Nim doszło do kryzysu finansowego na przełomie lat 2007 i 2008 były to podmioty których działalność nie była odbierana negatywnie, jednak zyskały złą sławę, gdy jako jedną z podstawowych przyczyn kryzysu rozpoczęto upatrywać właśnie w instytucjach pozabankowych. Przypadek Amber Gold, czyli podmiotu oferującego lokatę środków finansowych w złoto, które w gruncie rzeczy stanowiły źródło pieniędzy dla osób zaciągających w firmie pożyczki, zaszufladkował parabanki jako instytucje oszukujące swoich klientów. Należy jednak podkreślić, że wg definicji parabanków Amber Gold nie był takową instytucją.
Wg publikacji z zakresu ekonomii NBP określa shadow banking jako:
- firmy, które mogą udzielać pożyczek, ale jedynie z własnych źródeł
- przyjmujące środki finansowe i udzielające pożyczek (NBP, „Raport o stabilności systemu finansowego”, 2012).
Jednocześnie warto dodać, że upadek podmiotu udzielającego pożyczki gotówkowe dla klientów nie powoduje ich start materialnych, które z kolei mogą dotknąć właścicieli firmy oferującej takowe pożyczki.
Podsumowując należy wystrzec się porównania każdej firmy pozabankowej (pożyczkowej) z parabankiem choć zakres działań tych dwóch podmiotów może się w pewnym stopniu pokrywać.
Związek firm pożyczkowych
Zrzesza pracodawców firm pożyczkowych, którzy udzielają szybkich pożyczek pozabankowych drogą internetową. Celem związku jest przede wszystkim poprawienie wizerunku firm pozabankowych oraz podnoszenie ich kwalifikacji i wiarygodności. Ponadto zajmuje się również doradztwem finansowym dla potencjalnych pożyczkobiorców. Został powołany w marcu 2016 roku a warunki i wyznaczył szereg warunków, które musi spełniać firma chcąca przystąpić do ZFP, oto kilka z nich:
- zakres działalności obejmuje udzielania pożyczek z naciskiem na wykorzystanie systemu internetowego on-line
- pożyczki są udzielane ze środków własnych firmy
- czysta historia (brak kar) w urzędzie ochrony konkurencji i konsumentów
- poprawnie obliczony wskaźnik RRSO
- wszelkie dodatkowe opłaty, które zobowiązany jest ponieść pożyczkobiorca muszą być jawne i czytelne
- w skład zarządu czy rady nadzorczej danej firmy mogą wchodzić osoby wobec których nie toczyło się i nie toczy żadne postępowanie prokuratorskie
- niezbędna analiza zdolności kredytowej wg danych BIG-ów lub BIK