Pozabankowa pożyczka od ręki – co warto wiedzieć?

O tym, że działalność banków jest ściśle określona przepisami o bankowości, wiemy wszyscy. Nie każdy zna dokładnie prawo bankowe, ale mamy zaufanie do zapisów mających chronić konsumentów. Zupełnie inaczej jest w przypadku firm pozabankowych udzielających pożyczek. Większość klientów nie ma pojęcia na jakiej zasadzie działają, jakie przepisy prawne obowiązują te firmy i czy prawo chroni w jakiś sposób pożyczkobiorcę. Poniżej kilka rzeczy, które warto wiedzieć przed zaciągnięciem chwilówki.

Pożyczka pozabankowa od ręki – podstawa prawna

Pożyczki oferowane przez firmy pozabankowe udzielane są na podstawie prawa cywilnego, a nie bankowego. Dzięki temu pożyczkodawcy pozabankowi nie muszą stosować się do wielu przepisów bankowych. Nie są zobowiązani do sprawdzania zdolności kredytowej wnioskujących o kredyt, nie muszą sprawdzać pożyczkobiorców w spisach dłużników. Firma parabankowa udzielająca pożyczek bierze na siebie całkowite ryzyko finansowe związane z udzieleniem pożyczki.

Oprocentowanie

meżczyzna podaje dokument kobiecieW polskim prawie obowiązuje tzw. Ustawa antylichwiarska, która określa maksymalną wysokość oprocentowania udzielanych na obszarze Polski pożyczek. Do tej ustawy muszą stosować się zarówno banki jak i pozabankowe instytucje pożyczkowe. Instytucja, której pożyczki będą oprocentowane powyżej wskaźnika znajdującego się w ustawie może zostać oskarżona o lichwę, co jest w Polsce prawnie zabronione i karalne.
Warto wiedzieć!
Warto pamiętać, że prawnie określone jest jedynie oprocentowanie pożyczki. W przypadku pożyczek pozabankowych jest to tylko jedna ze składowych kosztów pożyczki. Poza odsetkami klienci płacą również opłaty przygotowawcze, administracyjne, manipulacyjne, ubezpieczenie itp. Wszystkie pozostałe opłaty nie są regulowane prawnie.

Możliwość odstąpienia od umowy

Polskie prawo pozwala konsumentowi na odstąpienie od zawartej przez siebie umowy. Prawo to dotyczy również pożyczek pozabankowych. Niemniej jednak przed zaciągnięciem pożyczki parabankowej należy bardzo dokładnie zapoznać się z umową pożyczkową i regulaminem pożyczkodawcy, ponieważ w dokumentach tych mogą pojawić się zapisy dokładnie określające tryb oraz terminy związane z odstąpieniem od umowy.

Pożyczki w systemie argentyńskim

Na Polskim rynku finansowym system argentyński jest obecnie zabroniony, aczkolwiek zdarzają się firmy korzystające z niego. Głównym założeniem tego systemu jest uzyskanie pożyczki na bardzo dobrych po wpłaceniu określonej w umowie zaliczki. W większości wypadków po wpłaceniu zaliczki wnioskodawca dowiaduje się o konieczności płacenia rat nawet jeśli nie otrzymał pożyczki, a pieniądze, o które wnioskował otrzyma np. na podstawie losowania spośród grupy innych zainteresowanych. Odstąpienie od umowy pożyczki w systemie argentyńskim wiąże się zazwyczaj z utratą zaliczki i wpłaconych rat. Nierzadko umowa pożyczkowa zawiera również klauzule dotyczące odpowiedzialności finansowej za jej zerwanie. Sam system udzielania pożyczek już od dawna uznawany był za kontrowersyjny, a obecnie został zakazany na podstawie art. 10 Ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym.

Pomoc dla pożyczkobiorcy

Wielu klientów firm pożyczkowych z czasem czuje się oszukanych przez te firmy. W takim wypadku można zgłosić sprawę do UOKiK (Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów). Warto jednak wiedzieć, że wiele spraw jest regulowanych w umowach i regulaminach firm pożyczkowych, których klienci często nie czytają. Brak znajomości podstawowych reguł przyznawania pożyczki przez wybraną firmę może skutkować odrzuceniem zażalenia na pożyczkodawcę. Niemniej jednak warto walczyć o swoje i nie należy się zniechęcać.

3 komentarze
  1. 29 stycznia 2014
  2. 31 stycznia 2014
  3. 2 lutego 2014

Skomentuj

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *