Nominalna stopa procentowa – czym jest?

żarówka i kobieta

Czy jest tajemnicza nominalna stopa oprocentowania?

Aby w łatwy sposób wyjaśnić czym jest nominalna stopa procentowa warto najpierw odnieść się do ogólnej definicji stopy procentowej i różnych jej rodzajów. Wiedza ta szczególnie przydać się może osobom planującym wzięcie pożyczki lub kredytu.

Czym jest stopa procentowa?

Stopa procentowa to przedstawiona cena wykorzystania obcej wartości pieniężnej. Inaczej, w prosty do zrozumienia sposób, stopę procentową możemy nazwać odsetkami.
W jakich sytuacjach i dlaczego naliczana jest więc stopa procentowa?

  • oblicza się ją w przypadku wszelkiego rodzaju pożyczek
  • zwraca ona pożyczodawcy „koszt” oczekiwania na spłatę pożyczki lub/i kredytu
  • jest swoistym wynagrodzeniem wierzyciela
  • zwraca pożyczkodawcy również „koszt” poniesionego, możliwego ryzyka: na przykład sposobności niewypłacalności klienta
  • stopa procentowa powinna przekroczyć stopę inflacji, tak aby utrzymać realną wartość obracanego pieniądza

W jaki sposób definiuje się nominalną stopę procentową?

Prosta definicja nominalnej stopy procentowej brzmi:

Jest to stopa procentowa okresu bazowego, gdzie nie uwzględnia się w ogólnym rozrachunku kapitalizacji odsetek, wzrostu cen i inflacji. Okres ten trwa najczęściej jeden pełny rok.

Jakie inne rodzaje stóp procentowych można wyróżnić?

Oprócz nominalnej stopy procentowej, przedstawionej powyżej, wyróżnia się także:

  1. Realną stopę procentową – jest to nominalna stopa procentowa, która została sprostowana w zależności od skutków inflacji
  2. Efektywna stopa procentowa – jest to nominalna stopa procentowa, która została sprostowana w zależności od skutków dodatkowych kosztów i należności podatkowych

Inflacja a stopa procentowa

Aby lepiej zrozumieć definicję stopy procentowej warto również przypomnieć sobie zjawisko inflacji i rządzące nim prawa. Ogólna definicja inflacji brzmi:

Inflacja jest procesem wzrostu poziomu cen na danym rynku

Łatwo więc wywnioskować, że stopa procentowa i inflacja będą na siebie wzajemnie oddziaływać. Stopa procentowa, jak już było wspomniane, musi przekroczyć stopę inflacji. Jednocześnie analizując realną nominalną stopę procentową zauważamy, że jej wartość może być korygowana ze względu na skutki inflacji.
Inflacja pieniądza z reguły związana jest z :

  • zwiększeniem ilości obracanego pieniądza; emisją zbyt dużej ilości pieniędzy
  • zbyt dużymi wydatkami budżetu państwa, które nie pokrywają się z jego wpływami
  • gwałtowanym wzrostem kosztów produkcji
  • silną monopolizacją całej gospodarki
  • wzrastającym długiem najważniejszych przedsiębiorstw wpływający na gospodarkę

Co to dla mnie – konsumenta – oznacza?

Nominalna stopa procentowa to różnica pomiędzy wpłaconym lub wypłaconym kapitałem namnożona przez dany okres czasu. Jej wartość ma więc dla nas ogromne znaczenie, zarówno jeśli sami inwestujemy, czy pobieramy pożyczki.

  • Zakładając lokatę lub konto oszczędnościowe oczekujemy, że nasze wpłacone środki zgromadzone na lokacie lub koncie sukcesywnie wzrosną z czasem – ich wzrost uzależniony jest właśnie od nominalnej stopy procentowej
  • Analogicznie, pobierając od banku czy parabanku kredyt lub pożyczkę, nominalna stopa procentowa określa różnicę wartości, którą musimy zwrócić – spłata pożyczki jest więc większa od kwoty pożyczonej, powiększona właśnie o pewien procent związany z nominalną stopą procentową
Jednak odpowiedź
  1. 24 czerwca 2014

Skomentuj

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *