Ile naprawdę kosztuje chwilówka?

Doskonale zdajemy sobie sprawę z faktu, iż koszty obsługi pożyczek pozabankowych mogą być bardzo wysokie, wielokrotnie wyższe od produktów oferowanych przez banki. Choć ustawa antylichwiarska znacząco uregulowała rynek chwilówek, w dalszym ciągu ceny tych zobowiązań finansowych są mocno wygórowane. Skąd to się bierze? Musimy być świadomi tego, że firmy pożyczkowe by udzielić potencjalnemu klientowi chwilówkę muszą czerpać z własnego kapitału. Banki natomiast gromadzą pieniądze głownie z lokat powierzonych im przez posiadaczy rachunku. Ponadto parabanki często nie wymagają zaświadczeń o dochodach, a decyzję kredytową podejmują w oparciu o informację umieszczone przez aplikującego we wniosku o pożyczkę. Dlatego ponoszą wyższe ryzyko kredytowe w porównaniu do instytucji z sektora bankowego. W konsekwencji w ów równoległej do bankowej, strefie parabankowej produkty finansowe kosztują drożej.

Ile naprawdę kosztuje chwilówka?

Schemat prezentujący plus i minus stojący równoważące się na pochylniPożyczka pozabankowa choć dla wielu z nas stanowi symbol ratunku w trudnej sytuacji finansowej, może nas jeszcze bardziej pogrążyć. Dlatego anim przejdziemy do omówienia kosztów chwilówek, należy wziąć pod uwagę to, że każde zobowiązanie finansowe pochodzące z firmy pożyczkowej musi być bardzo dokładnie przemyślane.
RRSO oddaje całkowity koszt obsługi danej pożyczki. Zawiera w sobie zarówno prowizję oraz odsetki a także inne dodatkowe opłaty. Choć obecnie firmy pozabankowe nie mogą dowolnie podwyższać tych pozaodsetkowych kosztów kredytu, to naciągają je do maksymalnego limitu. Dlatego należy zapoznać się z formularzem informacyjnym, gdzie powinna widnieć informacja o oprocentowaniu rzeczywistym danej pożyczki.

Najtańsze chwilówki krótkoterminowe oferuje firma Vivus
za 1 000 zł (pożyczka nie objęta promocją) na 30 dni zwrócimy 1 200 zł tu RRSO = 819,10%
w innych firmach koszt pożyczki może sięgać blisko 300 zł. RRSO około 1960%
RRSO w tym przypadku jest ponad dwukrotnie wyższe co odbija się na kosztach.

Darmowe chwilówki

Pożyczki za 0 zł to teraz produkt niemal tak powszechny jak chwilówka na raty. W istocie są to zobowiązania nie obarczone żadnymi kosztami, a więc ich roczna rzeczywista stopa oprocentowania jest równa 0%. Jednak, gdy spóźnimy się ze zwrotem należności na czas, naliczone zostają opłaty jak w przypadku nieobjętej promocją pożyczki. Niemądrym posunięciem będzie zatem zaciąganie wysokich kwot darmowych zobowiązań.

Załóżmy, że interesuje nas chwilówka z RRSO = 0% w kwocie 1 000 zł na 30 dni. Jeśli zmieścimy się w tym wyznaczonym okresie, wówczas winniśmy uregulować dokładnie 1 000 zł. Natomiast w przypadku jakiegokolwiek naruszenia warunków spłaty, z 1 000 zł zrobi się, w zależności od firmy od 1 200 do 1282,60 zł.

Chwilówki na raty

Preferuje zobowiązania długoterminowe wówczas, gdy obawiamy się, że nie zdołamy w ciągu miesiąca zwrócić całej kwoty pożyczki. Choć elastyczne raty dostosowane do naszych możliwości kredytowych wydają się adekwatnym rozwiązaniem, nie powinniśmy zapominać o ukrytych kosztach. Tak naprawdę pożyczki na raty są droższym produktem niż tradycyjne chwilówki. Podobnie jak w przypadku wszystkich kredytów ratalnych, w początkowym okresie spłaty, zwracamy przede wszystkim same odsetki a nie kapitał. Wybierajmy te produkty, których odsetki nie są wysokie.

Dla przykładu Wonga świadcząca najtańsze pożyczki pozabankowe na raty oferując klientom 3 000 zł pożyczki na 12 miesięcy, będzie od nas żądała miesięcznie 274,75 zł (RRSO = 19,04%).
Inna popularna firm udzielająca zobowiązań długoterminowych, których koszty są bardzo wygórowane, za tą samą kwotę pożyczki na rok wymaga raty 401,25 zł (RRSO = 156,13%).
Jak widać wysokość miesięcznej raty w przypadku drugiej instytucji jest o prawie 125 zł większa.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki zawsze należy dokładnie rozważyć czy dane rozwiązanie nie nadszarpnie naszego domowego budżetu. Warto kierować się rankingami pożyczek oraz zajrzeć na naszą stronę internetową.

Skomentuj

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *