Powszechnie uważa się, że popularne chwilówki to pożyczki dla osób mających problemy finansowe. Jak się jednak okazuje grupa docelowa firm pożyczkowych jest zupełnie inna.
Szybko, niewiele, na krótko
Te trzy słowa najlepiej opisują chwilówki, które są pożyczkami udzielanymi bez długotrwałej weryfikacji klientów. Brak skomplikowanych procedur związanych z przyznaniem pożyczki sprawia, że od złożenia wniosku do przesłania pieniędzy na konto upływa od kilkunastu minut do kilku dni. 
Warto przy tym zaznaczyć, że kwoty pożyczane przez instytucje pozabankowe są niewielkie. Większość z nich udziela pożyczek od kilkudziesięciu do 2 – 2,5 tysiąca złotych. Pożyczka jest najczęściej udzielana na 30 dni. Choć bywają również firmy, które okres spłaty określają na 45 lub 60 dni.
Koszty chwilówki
O tym, że chwilówki są bardzo drogie wie każdy. Choć wiele z firm pożyczkowych oferuje „pożyczki 0%” należy wiedzieć, że zerowe oprocentowanie nie oznacza braku kosztów. Decydując się na chwilówkę klient zobowiązuje się do opłacenia takich kosztów jak: ubezpieczenie pożyczki, opłaty administracyjne, opłaty manipulacyjne, opłatę rejestracyjną itp. Łączne koszty pożyczki sprawiają, że RRSO wynosi nawet kilka tysięcy procent. Tym samym za pożyczone 500 złotych na 30 dni trzeba zapłacić od kilkudziesięciu do kilkuset złotych kosztów dodatkowych. Ponadto każdy tydzień opóźnienia w spłacie wiąże się z dodatkowymi opłatami i odsetkami karnymi.
Dla kogo tak drogie pożyczki?
Niewątpliwe zalety chwilówek, którymi są szybkość przyznania pożyczki, niewielka kwota oraz krótki termin spłaty są szczególnie cenione przez osoby dobrze uposażone, którym w danej chwili potrzebna jest niewielka kwota. Najczęściej pieniądze pożyczane są kilka dni przed otrzymaniem wypłaty, która z kolei pokrywa zadłużenie. Dzięki temu, że po krótkim czasie zadłużenie zostaje spłacone koszty pożyczki nie są zbyt wysokie, a spirala zadłużenia nie jest zagrożeniem. Tacy pożyczkobiorcy to wymarzona grupa docelowa firm pożyczkowych. Niestety w polskiej rzeczywistości, niezwykle często, klientami takich firm stają się osoby mające problemy finansowe. Nie mogąc zaciągnąć kredytu w banku wiele osób decyduje się na chwilówki. Często jednak nie do końca zdają sobie sprawę z kosztów tego rodzaju pożyczki. Ta niewiedza kończy się dla wielu z nich ogromnym zadłużeniem, które niemal z dnia na dzień rośnie. Sławna spirala długów oplata coraz szczelniej pożyczkobiorcę i sprawia, że nie jest on w stanie poradzić sobie z wierzytelnościami. Dlatego też chwilówki to bardzo wygodne rozwiązanie dla osób potrzebujących szybko niewielkiej kwoty pieniędzy, którą są w stanie spłacić w krótkim terminie, natomiast mogą okazać się zabójcze dla osób, których nie stać na terminową spłatę zadłużenia.