Negatywna ocena pożyczek pozabankowych skutecznie odstrasza część potencjalnych klientów. Jednak firmy parabankowe posiadają w swojej ofercie produkty znacznie różniące się od kredytów bankowych, a tym samym, mimo ostrzeżeń, dla wielu osób są bardzo atrakcyjną alternatywą dla propozycji bankowych.
Brak zaświadczeń
Banki wymagają od swoich klientów przedstawiania zaświadczeń dotyczących zatrudnienia oraz takich, które pozwolą określić zdolność kredytową potencjalnego klienta. W przypadku firm pożyczkowych wiele ofert pomija konieczność przedstawiania tego rodzaju dokumentów. Zazwyczaj wystarczy pisemne oświadczenie o wysokości dochodów. Tylko nieliczne firmy oferujące chwilówki wymagają od swoich klientów dokumentów poświadczających ich przychody. Jeśli jest taki wymóg, to najczęściej klient proszony jest o wydruk z konta bankowego.
Weryfikacja klienta
Omawiając różnice między kredytami bankowymi a pożyczkami pozabankowymi nie można pominąć procesu weryfikacji klientów. W przypadku banków jedną z pierwszych czynności, jakie są wykonywane jest sprawdzenie czy ubiegający się o kredyt nie znajduje się na liście dłużników BIK. Jeśli istnieje tam zapis o nierzetelnych spłatach innych należności, potencjalny kredytobiorca nie ma szans na pożyczkę. W przypadku instytucji parabankowych weryfikacja klientów opiera się na ogólnodostępnych listach dłużników. Często tego rodzaju weryfikacja jest tylko wyrywkowa, co sprawia, że nawet zatwardziali dłużnicy mogą otrzymać pieniądze. W praktyce przyznawanie pożyczek nierzetelnym płatnikom podnosi znacznie ryzyko jakie podejmuje firma, a przez to rosną koszty pożyczki.
Niewielka kwota pożyczki
Kolejną zaletą chwilówek jest możliwość pożyczenia niewielkiej kwoty, co jest niemożliwe w przypadku kredytów bankowych. Warto zaznaczyć, że w ofercie kredytowej banków najczęściej można pożyczyć od 1000 złotych, natomiast instytucje parabankowe udzielają pożyczek już od 100 złotych. Tak niewielka kwota pozwala na pokrycie dziury w budżecie domowym, ale nie wymaga przy tym długotrwałego spłacania rat.
Możliwość szybkiej spłaty
Kolejną niezwykle istotną dla wielu pożyczkobiorców kwestią jest możliwość szybkiej spłaty długu. W przypadku kredytów bankowych pożyczka rozłożona jest zazwyczaj na wiele miesięcznych rat, które należy sukcesywnie spłacać. Jeśli zależy nam na szybszym spłaceniu zadłużenia banki zazwyczaj utrudniają to, a nierzadko za taką możliwość należy dodatkowo zapłacić. W przypadku chwilówek jest zupełnie inaczej. Większość firm udzielających pożyczek wymaga spłaty zadłużenia w okresie 15, 30, 45 lub 60 dni (okres spłaty najczęściej uzależniony jest od wysokości zaciąganej pożyczki i wewnętrznego regulaminu pożyczkodawcy). Warto tu także podkreślić, że spłata zadłużenia w większości firm pożyczkowych jest jednorazowa. Tylko nieliczne firmy posiadają w swojej ofercie możliwość rozłożenia na raty zaciągniętej pożyczki. Ponadto nie ma tu również problemu z wcześniejszą spłatą zadłużenia.
Koszty zadłużenia
Z informacji zawartych w poprzednich punktach można wysnuć wniosek, że chwilówki mogą być bardzo dobrym wyjściem, jeśli nie mamy stałych dochodów, figurujemy w bazie dłużników lub zależy nam na pożyczeniu tylko niewielkiej kwoty na krótki czas. Wniosek taki jest niewątpliwie słuszny, aczkolwiek zanim zdecydujemy się na pożyczkę pozabankową warto dokładnie sprawdzić ile to będzie kosztowało. Każdy klient instytucji finansowej musi zdawać sobie sprawę z tego, że brak zaświadczenia o dochodach i niezbadana sytuacja dotycząca historii kredytowej to dwie bardzo istotne cechy wpływające na wysokie ryzyko kredytowe. Tym samym trzeba się spodziewać, że za ryzykowną pożyczkę przyjdzie nam sporo zapłacić. Należy pamiętać, że oprocentowanie pożyczek znajdujących się na polskim rynku finansowym jest dokładnie określone w ustawie o kredycie konsumenckim, jednak wysokość opłat dodatkowych takich jak prowizja, ubezpieczenie czy opłaty manipulacyjne nie podlegają żadnym regulacjom. W praktyce oznacza to wysokie opłaty za pożyczki pozabankowe. Ponieważ dla każdego klienta inne cechy kredytów lub pożyczek są ważne trudno doradzać w kwestii zadłużania się, należy jednak pamiętać o tym, by bardzo dokładnie przemyśleć swój wybór.